Lifetime ISA は？

上の質問がすべてハイであれば、Lifetime ISAをやった方がいいです？

イギリスでは4月5日が今年の税年度の最後の日で、今年のISA枠で貯蓄を考えている方はLifetime ISAもぜひ検討して下さい。

なお、これは教育目的に用意した情報ですので、実際のInvestmentでお困りの方はファイナンシャルアドバイザーをご利用ください。

毎年、Lifetime ISA枠で£4,000まで貯蓄でき、それに対して、国は25％にあたるボーナスにあたる上限£1,000までを上乗せしてくれますので、初年度で£5,000＋金利分もしくはInvestmentタイプの場合だと£5,000＋ファンド・株の増加分になります。

Lifetime ISAにもいろいろな制限があるので、それらを理解した上での利用になります。

このLifetime ISAアカウントというものは、家購入用のDepositの為の貯蓄、若しくはRetirementを目的としたものになります。

18才から39才までのイギリス在住の方がLISAアカウントを開けられ、50才になるまで毎年枠の£4,000まで入金することができ、50才から60才までは追加入金なしで投資運営(Investment LISA)するか、複利（Cash LISA）でやります。

LISAから出す事ができるのは、£450,000以下の家の前金の支払いに使うか、60才になって老後に使うかです。

Cash LISAか、Investment ISAで、もしくは両方の組み合わせで上限£4,000まで、開けることができます。その他に家を既に持っていると使えないとか、途中で罰金を払わずに返金してもらえないとか、細かいルールがありますので、ご確認ください。

Lifetime ISA Provider

金利の高いのがMoneybox(4.4%（ボーナス0.9%を含む）ですが、Temboも(4.3%)で、ほぼ同額です。ただ、TemboがFSCSプロテクションスキームでVirgin Money, Barclays, Yorkshire Building Societyを含めての£85,000が上限とされてるので、同系列で別預金がある場合、超えないようにコントロールしてください。また、Investment ISAの場合はマーケットが下がっての赤字はカバーされません。

InvestmentのLISAの投資先はでは、

Dodl（AJBell Mobile App、Management fee 0.15%）https://dodl.co.uk/lifetime-isa

AJ Bell(Management fee 0.25%)https://www.ajbell.co.uk/lifetime-isa

 Hargreases Lansdown(Management fee 0.25%)https://www.hl.co.uk/investment-services/lifetime-isa

等があります、

Pension and Lifetime ISA

Pensionとの大きな違いはLISAの場合、使う際に税金が払わないことです。PensionはTAXフリーで積み立てできますが、出す時にTAXがかかります。Workplace PensionをOpt outしてLISAを払うことは損になりますし、40％Taxレートの方はPension積み立ての方が得でしょう。もし、会社がSalarySacrificeをやっていて、自分の出した分だけ会社も同額出してくれたりする場合は絶対Pensionですので、お勤めになっている会社のPensionの状況を調べて、うまく貯蓄しましょう、今年のTAXYearは4月5日までです。

LISA詳細を細かく紹介しているウエブサイト

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www.moneysavingexpert.com